3月9日，人们期待已久的金融服务业新的个人问责制度被颁布成为法律，新制度的大部分关键方面将从12月起实施。
新制度的核心目标是改变金融服务业的行为和文化。但是，那些期待爱尔兰新体制只会对知名人士实施严厉的金融制裁的人可能会失望。
在英国和澳大利亚，类似的个人问责制度的初步迹象是积极的。
这些制度的一个关键要素是要求范围内的公司确保每个高级人员都有一份有文件记录的职责声明，列出他们负责的公司活动。
高级人员必须采取合理措施，确保在其个人责任范围内不发生违反监管要求的情况。
如果这些高管未能采取上述合理措施，他们可能会被监管机构追究个人责任。
这是为了直接解决2013年英国议会关于银行不当行为的报告中指出的一个关键问题，该问题导致英国采用了个人问责制度，即对高层的不当行为故意视而不见。
最近在英国和澳大利亚进行的行业调查表明，公司高层对个人角色和责任的明确，使高级管理人员的注意力集中在改善行为上，并赋予个人解决问题的能力。新制度制定了个人行为标准，包括只适用于更高级别个人的附加标准。
如果个人未能采取“在该情况下合理的任何步骤”来遵守这些个人行为标准，则将使个人受到制裁，无论这种行为是否也导致了个人所在公司的违约。
可能对个人施加的制裁包括最高100万欧元的罚款和取消资格。但正如中央银行所言，“我们不认为新框架的主要好处是由执法驱动的”。
受理针对个人的制裁案件可能总是复杂而耗时的。我们在安永实萨瑟兰(Eversheds Sutherland)的经验证明了这一点。自2016年英国启动该制度以来，只有一起案件被处以罚款。
然而，在新制度下，中央银行高调的制裁并不是该行业中可能从事(或容忍)不当行为的个人的唯一风险。
特别是，那些行为(或不行为)可能引起道德问题的个人，在寻求央行事先批准该行业的高级职位任命时，会发现自己与央行的对话很困难。
当个人面临中央银行提出的重大问题时，他们通常会选择撤回批准申请，而不是在记录中正式拒绝。
新制度中规定的行为标准的清晰度可能会进一步推动中央银行利用这一工具来实现其行业行为和文化变革的目标。
这个工具比较低调，央行使用起来比较快捷方便，不会引起太多的宣传。
更广泛地说，公司将被要求每年审查其大部分员工、高级管理人员和董事会成员的健康和廉洁情况。这项新要求将迫使企业对行为标准进行更严格、更有效的尽职调查。
行为科学研究表明，尽管制裁是监管机构“武器库”中的一个关键要素，但监管机构应侧重于在大棒挥舞的同时轻声细语。事实上，研究表明，严厉的方法可能会适得其反。
最终，新的个人问责制度的成功将取决于监管机构使用一系列复杂的工具和举措，迫使和鼓励受监管公司将改善后的行业行为标准正常化。这可能需要与整个行业加强合作，以实现这一目标，因为正如中央银行自己在最近的一次演讲中所承认的那样，“仅靠法律无法迫使文化变革”。
Ciaran Walker，全球律师事务所Eversheds Sutherland金融服务监管顾问，《金融服务新问责:改变个人行为和文化》合著者
