从汽油账单到每周购物，生活成本危机似乎越来越严重，但没有什么比抵押贷款对家庭预算的影响更大了。
自去年夏天以来，利率一直在稳步上升，而且这一趋势还没有结束。基本利率现在是3.5%，考虑到它在过去8年里一直徘徊在接近于零的水平，这意味着房主、房东以及租房者每月都要支付大笔账单。
为什么会这样?
在过去的一年里，金融世界经历了一场完美风暴。首先是入侵乌克兰，导致油价立即承压(欧洲使用的天然气和电力都是俄罗斯生产的)，其次是新冠疫情后经济恢复正常，导致支出增加。
这进而导致通胀上升，欧洲央行(ECB)默认通过提高借款利率来抑制通胀。
通货膨胀率应该一直在2%左右。这一数字高达5倍，目前仍顽固地保持在8%左右。
这意味着所有东西的价格都会上涨。当欧洲央行采取加息措施时，它就会阻止经济增长，因为人们会收缩支出并保持低调。但这需要时间。你的抵押贷款今天可能会上涨，但通货膨胀在六个月内不会下降。
什么时候结束?
如果让100位经济学家拿着水晶球，他们中没有人能给出肯定的答案。
欧洲央行表示，未来至少还会加息一次，可能在夏季之前加息两次，但我交谈过的所有数据模型和经济学家都认为，我们正处于周期趋平的边缘。这是好消息。
坏消息是，所有人都同意利率将降至“新常态”。换句话说，一旦他们达到4%甚至5%(现在是3.5%)，他们就会呆在那里。
因此，你对抵押贷款还款减少的任何希望都破灭了。另一方面，日常成本，如能源、食品和其他东西将在年内持平或下降。
抵押贷款
自去年7月以来，银行基本上没有将上调的利率传递出去。这并不是因为他们想做慈善，而是因为大多数贷款都是预先准备好的。
价格已经锁定，所以没有什么可以传递给客户。他们还拥有庞大的存款基础，现在正在从中赚取利息。
但是现在已经开始了。爱尔兰银行(Bank of Ireland)、PTSB和AIB，以及Avant和Finance Ireland等非银行贷款机构都宣布全面加息。当然，跟踪利率的持有者从一开始就感受到了痛苦，因为他们的贷款直接与欧洲央行的基准利率挂钩，但他们在过去10年里一直非常有利。
现在他们是否应该修正这个问题已经成为一个问题(见下文)。
固定利率的客户目前是安全的，但当他们的合同续签时，他们会受到惊吓。浮动利率客户的风险最大。已经支付了最高的利率，如果他们不打算解决他们的贷款，没有好的借口为什么不。
独立比较网站Bonkers的Daragh Cassidy说。例如，他表示:“欧洲央行的举措在市场普遍预期之中，它将在3月份再次加息。爱尔兰联合银行(AIB)和爱尔兰银行(Bank of Ireland)仅将新客户的固定利率上调了一个百分点。PTSB将其固定利率平均上调了近一个百分点。
“所以很明显，更多的增长正在进行中。
“未来几周，那些浮动利率的人还款额也可能会增加。”
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跟踪器的平均利润率为1.15%，这意味着平均客户将支付4.65%的利息，至少还会加息一次。
对于那些剩余15万欧元的人，自2021年年中以来，总还款时间将增加约200欧元。Moneysherpa的Mark Coan说。换句话说，在24.4万名跟踪抵押贷款持有人中，如果他们转向固定利率，将节省13亿欧元。
他说:“如果改用市场上最好的固定利率(目前为3.17%)，这可能意味着每年会有5580欧元的差额。”
不是每个人都能做到的。最好的利率是为那些有“资产”的人保留的，所以把你的房子价值除以未偿抵押贷款，再乘以100，就能知道你的利率了。只要低于80%，你就进入了转换市场;任何低于50%的商品都是最低利率。
例如，价值45万欧元的房子抵押贷款20万欧元，贷款与价值的比率为44.4%。这对银行很有吸引力，因为风险很低。科恩补充称:“许多人仍认为追踪式抵押贷款是一笔好买卖，但我们的数据显示，情况往往不再如此。
“客户现在应该考虑采取行动，以避免未来加息，要么与目前的贷款机构确定利率，要么完成抵押贷款转换，与新的贷款机构确定利率。”
网络钓鱼是一种诈骗形式，虚假的电子邮件或网站，据说来自合法公司，试图获取你的机密账户详细信息。
欺诈者声称“关心”你的账户，或要求你核实账户号码或出生日期等详细信息，但他们唯一关心的是收集足够的数据来窃取你的钱。
税务专员和银行已经对这些欺诈活动发出了警告。
有些通信看起来非常有说服力，这就是骗子所依赖的。
爱尔兰信用合作社联盟(ILCU)是最新一家通知客户骗局的机构。
ILCU称:“诈骗者以信用社的名义发送短信和/或打电话，告知收信人他们的信用社账户被冻结或锁定。”
“然后收件人被要求点击一个克隆的信用合作社网站的链接，并输入他们的个人信息来验证他们的账户，或者通过电话要求他们提供个人信息。”
ILCU表示，它“永远不会通过电话、短信或电子邮件联系个人会员，要求他们点击链接来验证他们的账户，或通过电话提供个人账户信息”。
如果有人确实收到了这样的通信，建议他们不要透露账户细节，而是向他们的信用合作社和An Garda Síochána报告。
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