智能代还是一种有效的缓解还款压力的方式，在找中介机构办理代还款的过程中，可以将还款日期向后推迟。不管你是一张信用卡还是多张信用卡都可以通过它来还款,而特点就是只要你手中还有5%的余额就不会让你的账单。如果信用卡的额度是10000元，卡里留500的金额，账单日出来后先刷500元出来后再还进去，就完成了500还款，然后再重复一遍，又还进去，再刷出来，以此类推20遍后就还清了。这也就是所谓的循环还款，也是代还APP的原理。
而随着这款产品的火爆，有人对智能还款产生质疑，认为智能还款只是推迟了还款时间，并且会循环的增加手续费。对于这个说法，毋庸置疑，无论是传统的产品还是银行自有的分期还款，没有按期还款都会增加手续费。而智能还款之所以被放大，是因为其手续费比和银行分期还款低，导致被抨击。
其实智能还款与除了刷卡方式不同以外，逻辑上没有任何出入。一个是模拟扫码支付，一个是模拟刷卡支付，也都是真实消费。但是基于形式上还是有很大的区别，使用为手动刷还，智能还款为一键制定无需手动操作。
如今社会是向智能趋势发展的，也是就是所谓的“懒人模式”，智能还款本质上与POS刷还没有任何区别的情况下，操作形式一个智能，一个繁琐，用户终选择必定是偏向于智能的形式。
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