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随着经济的日益增长，我国居民生活水平显著提高，伴随着消费水平也急剧上升。信用卡的使用范围和频率也不断地扩大，据目前的情况和发展形势，不难推测信用卡的使用和普及已经成为一种必然的趋势。因而，我们必须对伺用卡有更深一步的了解，较客观的知道它的用途，以及利弊。
余额代偿实际上为消费者提供了资金的中短期活动性，消费者经过低利率的代偿借款交流了高利率信誉卡存款余额。这样一来，既可以降低还款付息的压力，又能提升消费额度。
余额代还业务在美国发展的背景是，20世纪90年代，美国消费金融市场趋于成熟，信贷制度和信誉体系都较完善。业务的发卡规模趋于饱和，人均持卡量接近4张，卡债规模趋于颠簸。
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