过去，精明的购物者会在5月份开始寻找圣诞礼物，利用商店的分期付款计划来分散付款，提前完成购物。但现在看来，分期付款可能会像恐龙一样消失。
据美国全国广播公司财经频道报道，一些曾经为顾客提供分期付款服务的商店现在已经放弃了这些服务，取而代之的是Klarna、Afterpay和Affirm等“先买后付”的服务。就在最近，沃尔玛宣布今年公司历史上第一次不提供分期付款服务，而是建议顾客用Affirm购物。
继续阅读，了解更多关于谁正在逐步淘汰分期付款，以及这些新应用程序对未来的影响。
近一个世纪以来，分期付款一直是囊中羞涩的购物者的一种选择。据美国公共广播公司(PBS)对零售历史学家、哈佛商学院教授南希·科恩(Nancy Koehn)的采访，分期付款始于20世纪20年代。Koehn说，许多零售商推出了"分期付款"计划，这样有抱负的消费者就可以参与到新经济中来，购买汽车和收音机等商品。
对购物者来说，分期付款的吸引力在于对商品提出索赔，同时随着时间的推移支付商品的费用。但缺点是，消费者必须等到全额付款后才能把产品带回家。
尽管如此，分期付款计划对信用不良或没有信用的人还是有好处的，因为他们提供了一种选择，可以在不产生利息费用的情况下分期付款。此外，未能付清分期付款不会影响你的信用评分。
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虽然分期付款计划可能会消失，但类似的选择正变得越来越流行:“先买后付”，它允许消费者立即购买一件商品，然后分多次分期付款。推迟付款，同时能够立即得到产品的想法在购物者中，尤其是年轻顾客中越来越受欢迎。其中许多项目针对的是尚未建立信用或倾向于以高度警惕和怀疑的态度使用信用卡的Z世代消费者。
此外，正如Klarna在其网站上解释的那样，“与随着消费而增加的信用卡限额(可以鼓励更多消费)不同，我们会根据你购买时的财务状况，限制你使用应用程序的消费金额(也就是你必须偿还的金额)。”
对于一些想要吸引年轻客户的老牌公司来说，“先买后付”的计划提供了额外的推动作用。梅西百货首席执行官杰夫·根内特告诉CNBC:“我们于(2020年)10月在梅西百货的网站上推出了Klarna，从那以后，我们已经在梅西百货、布鲁明戴尔百货和Bluemercury百货的网上和实体店推广了Klarna。”“通过Klarna，我们继续看到更高的单次消费，并获得更多的年轻新客户，45%在40岁以下。我们的目标是将所有这些新客户转化为梅西百货的忠实客户，他们将来还会回来购买。”
据CNBC报道，研究公司加拿大皇家银行资本市场(RBC Capital Markets)估计，总体而言，“先买后付”计划使消费者的店内支出增加了50%。
在很多情况下，这些“先买后付”的项目提供零利率，但对零售商来说有更高的交易费，对客户来说有更高的滞纳金，这真的可以加起来。据《纽约时报》报道，一个名为Afterpay的项目在2018年被发现约四分之一的利润来自滞纳金后受到了批评。
此外，如果客户未能按时付款，他们的案件可能会被转发到信用局或发送到收款机构进行汇款，这与普通信用卡的情况类似。
其中一些计划还根据购买的规模和类型以及还款时间表收取利息。
美国全国广播公司(NBC)下属机构WRAL最近证实，沃尔玛的购物者惊讶地发现，今年美国没有任何一家门店将提供免法服务。该零售商的网站也不再宣传正常的分期付款选择。相反，他们通过Affirm提供“先买后付”的服务。根据沃尔玛的说法，如果你的购买价格在144美元到799.99美元之间，你可以通过Affirm在3个月、6个月或12个月内为购买提供资金。但如果你花了800到2000美元(有资格申请Affirm的上限)，融资选项可以在12个月、18个月或24个月内提供。
Affirm还收取财务费用，根据信用情况，可能是每年10%到30%的百分比(APR)。
该选项适用于电子产品、家居、汽车、运动、玩具、婴儿、服装和珠宝区销售的商品，而其他商品(包括药品、杂货、酒精、烟草、婴儿消耗品、宠物用品、无线服务计划、汽油和武器)则不适用。但这种情况也可能改变。这家零售商在其网站上指出:“沃尔玛网站上的这些分类不全面，随时可能发生变化，不经通知。如果你想购买任何不符合金融条件的商品，你需要提供另一种支付方式。”
