代际财富就像它听起来的那样;至少一代相传的财富(资产、财产、其他贵重物品)。
当你听到这个词的时候，你可能会想到历史上“老钱”的例子，比如肯尼迪家族、洛克菲勒家族，或者那些拥有引人注目的商业帝国的人，比如迪斯尼或沃尔顿家族。
以创建零售巨头沃尔玛而闻名的沃尔顿家族往往是世界上最富有的家族之一，因为他们仍然拥有该公司的大量股份(截至2021年，沃尔玛是世界上收入最高的公司)。
代际财富肯定会加强社会地位，以及“富人”和“穷人”之间的差异。许多几代人财富转移的成功案例都是从一家成功的企业开始的。
然而，建立和维持一家成功的企业是一条漫长而艰难的道路——尽管没有这个基础，几代人的财富能持续下去的情况并不多见，但也有一些例外。
代际财富是一个专业术语。你不需要达到沃尔顿家的水平来为你的家庭的未来提供基石。你可以采取一些简单的步骤来留下几代人的财富，这些财富仍然可以产生重大影响。
- 早点开始——并鼓励你的孩子/孙子们也这样做。从小处做起，慢慢积累，比指望以后的运气变化要容易得多。你可以把它想象成在自家后院种一棵树;如果你想建造一个供后代使用的树屋，你需要时间让它从一个小树苗成长为一个结实的树干。
- 在稳健的全球多元化投资组合中努力储蓄和投资;考虑长远，不要依赖复利，因为当你的储蓄到下一代时，通货膨胀会很容易地削弱你的消费能力。
- 有限公司考虑税收，以及你是否可以制定一个计划，以尽量减少那些接受你遗产的人的意外成本。你肯定不希望继承遗产的好处因为接受者的巨额税单而受到损害。现在有这么多的家庭分散在世界各地，许多父母和祖父母幸福地不知道税收国家间分配的结果。
成功的代际财富转移也存在一些共同的障碍:
- 家庭纠纷。管理情绪是一个关键的组合财富管理的精髓。当涉及到家庭时，不可避免地会有情绪。这就是为什么是我与公正的第三方合作很重要，比如值得信赖的财务顾问。
- 财务管理能力差。与积累财富类似，教育年轻一代关于如何处理财富，应该及早开始，培养良好的理财习惯和长远的思考。
- 遗产规划不足。积累可继承的财富固然好，但同样重要的是拥有一份最新的遗嘱，内容包括基金、信托和其他资产的分配。如上所述，这个过程也可以帮助识别任何税务陷阱。
- 婚姻问题、离婚和其他转变会带来复杂的问题——家庭成长也是如此，因为会有更多的事情要做内部人士在分配可继承资产时。
- 缺乏信任或开始财富转移的能力。尽管想到一个关于老龄化的现实，我们需要在认知能力下降开始成为一个问题之前做出这些安排——这使得许多家庭更难驾驭这一过程。
- 缺乏多样化。确保你的财富不局限于一种资产类别、行业或地理位置——研究表明，多元化是积累和长期保持财富的关键经济和市场都在波动。
还有——市场波动本身。一份好的财务计划会考虑起起落落，但你也可能需要不时调整你的生活方式，以继续通往长期成功的道路。这笔钱的数额会随着时局的好坏而波动。作为美国最富有的家族之一，范德比尔特家族在大萧条时期经历了惨痛的教训。尽管他们的巨额资产在减少，但他们继续过度消费，导致他们的财富大幅损失。
代际财富也可能带来负面影响;比如丧失职业道德，难以找到和维持代际关系以及家庭冲突。
然而，不可否认的是，财富的代际转移可以帮助你的家庭提供他们可能没有的机会。
灌输金融教育、慈善事业和超越财富积累的目标的价值观可以帮助提供平衡和视角。
如果成为家庭财务管家的想法让你难以承受，那就和一个值得信赖的投资受托人谈谈你的目标。这是一个很好的开始。
尼克?斯图尔特(Ngāi Tahu, Ngāti Huirapa, Ngāti Māmoe, Ngāti Waitaha)是霍克湾公司Stewart Group的财务顾问兼首席执行官美国CEFEX和BCorp认证的财务规划和咨询公司。斯图尔特集团提供人员信托服务、财富管理、风险保险及KiwiSaver计划解决方案。货号。301.
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