抛开时差不谈，几乎没有什么比一笔庞大的信用卡账单更能让度假后的兴奋感变淡了。
今年4月，经常旅行的莉莎·波西埃尔(Lise Boissiere)觉得自己受够了那些意外的无聊活动。现居伦敦、从事人力资源工作的布西埃尔决定听从朋友的建议，开设一个多币种账户。这些类型的账户允许旅行者以更优惠的利率兑换他们的钱，几乎没有交易费用。然后，他们可以持有各种货币的现金，并使用手机或信用卡使用他们正在访问的任何国家的货币进行消费。
她说，波西埃注册了最受欢迎的此类账户在线提供商之一Revolut，并在六分钟内获得了批准。现在，她使用Revolut应用程序支付一切费用，从法国的牛角面包到西班牙的优步(uber)。“这是变革性的，”布瓦西尔说。“如果我早点使用它，我本可以省下很多钱。”
长期以来，出国旅游的游客一直在权衡信用卡、借记卡和货币兑换的利弊——利率更低、手续费更低，还是利率更高、手续费更高。现在，多币种账户正在改变这种情况。
纽约金融咨询服务公司Bankrate.com的资深行业分析师特德·罗斯曼(Ted Rossman)说，尽管一些信用卡和借记卡免收境外交易费用，但多币种账户的汇率往往更优惠。1月底，Revolut用户支付10美元可兑换9.21欧元，Visa用户则可兑换9.15欧元。但一旦考虑到Visa典型的3%的境外交易费用，他们将获得8.88欧元。
罗斯曼说，与现金相比，多币种账户确实很突出。“那些汇率可能会更糟糕，尤其是在机场和旅游中心，”他说。“我认为这是他们想要取代的传统模式。”
目前拥有2600万用户的Revolut只是提供此类账户的服务之一。其他选择包括Wise(前身为TransferWise)、Chime和Monito，以及更传统的机构，如花旗银行(Citibank)、汇丰银行(HSBC)和东西银行(East West Bank)(尽管较大的银行可能收取高昂的月费，并有较高的最低余额要求)。
像Revolut和Wise这样的在线服务对你可以免费从atm机中提取的金额有上限，对你可以免费兑换的金额和时间也有限制。这些账户也可能没有标准信用卡和借记卡的欺诈和争议保护。
考虑在下次旅行中使用这些客户吗?以下是你需要知道的:
这些账户可用于个人或商业目的，允许旅行者持有、消费、转账和在多种货币之间切换。例如，如果你使用的是Revolut，你可以通过Apple Pay或谷歌Pay连接你的银行账户，将你本国的货币加载到你的账户中，并在汇率有利的时候将其兑换成29种货币，包括美元、英镑、欧元、日元、瑞士法郎、加元和南非兰特。您可以通过银行转账或借记卡以及Apple Pay或谷歌Pay将资金添加到17种货币的Revolut账户中。其他用户也可以通过这款应用给你汇款。
在大多数多币种账户中，你可以通过手机或实体卡进行消费，这些都是免费的。当你在国外用Revolut购物时，应用程序或信用卡会默认使用当地货币。如果你的Revolut账户中没有足够的货币，该服务将以最低汇率即时兑换。您还可以通过应用程序随时进行货币兑换，以利用特别优惠的汇率。
许多借记卡和信用卡在海外使用都要收取费用(美国和加拿大信用卡公司的标准收费是3%)。多货币账户不收取外汇交易费用(除非另有说明)，并使用尽可能低的汇率。(罗斯曼说，这些服务通过订阅和商家支付的交易费用等方式赚钱。)
总部位于伦敦的Revolut公司的企业沟通主管迈克尔·博丹斯基(Michael Bodansky)说，大多数多币种账户都可以在接受Visa或万事达(Mastercard)的地方使用。目前，居住在北美、欧洲、日本、新加坡或澳大利亚大部分地区的任何人都可以开立Revolut账户。该服务计划很快扩展到新西兰、巴西、墨西哥和印度的客户。
下载多币种账户的应用程序，并提供一些基本的个人信息，如姓名、地址和社会保险号。对于大多数人来说，任何应用程序的审批时间都不超过10分钟。如果你愿意，他们会给你邮寄一张卡，但你可以立即开始使用Revolut应用程序，该应用程序通过Apple Pay或谷歌Pay与你的银行账户相关联。
它们根据你选择的计划和你居住的国家而有所不同。例如，在美国，Revolut的标准计划不收取月费，包括每月最高1200美元的所有货币兑换，工作日免费，周末收取1%的费用。(如果你想在周末在国外使用这款应用而不付费，你可以在工作日转账成一种新的货币。)如果你每月兑换超过1200美元，额外的转账要收取0.5%的费用。你还可以无限制地从Allpoint网络的自动取款机上取款，在Allpoint网络以外的地方，每月最多可以在不收费的情况下提取1200美元，不过自动取款机的所有者可能仍会收取费用。在此之后，revolt对提款收取2%的费用。
Wise也不收取基本套餐的月费，提供49种货币，根据你的卡的发行地收取最低限度的自动提款机费用。例如，如果你在美国开了一个Wise账户，你每个月可以提取两次总计不超过100美元的资金，不收取任何费用，但在这之后，Wise会收取每笔交易1.50美元，加上提取总额的2%，再加上自动提款机所有者收取的任何费用。
联邦机构消费者金融保护局(Consumer Financial Protection Bureau)的部门主管张伟(Wei Zhang)说，一个主要的潜在缺点是，大多数信用卡都有欺诈和纠纷保护功能，而多币种账户可能没有。并不是所有提供多种货币账户的公司都是有执照的银行，尽管许多公司确实与银行合作，为fdic提供最高25万美元的存款保护。最后，你必须注意从自动取款机上取了多少钱，以避免增加费用，并注意使用该应用程序的天数，以避免周末的兑换费用。
在Instagram、Twitter和Facebook上关注《纽约时报旅游版》。注册我们的每周旅行快讯，以获得更聪明的旅行和灵感的专家提示，为您的下一个假期。梦想着未来的度假之旅，还是只是在沙发上旅行?看看我们2023年要去的52个地方吧。
