华盛顿(美联社)——所有的警告信号都在那里。硅谷银行正以极快的速度扩张，并在债券市场上进行风险极高的投资。它的绝大多数存款没有得到联邦政府的保险，使其客户面临危机。
这一切都不是秘密。然而，旧金山联邦储备银行(Federal Reserve bank of San Francisco)和加州政府的银行监管机构在该行跌落悬崖时什么也没做。
“他们的职责是确保银行以安全可靠的方式运营，不构成威胁，”倡导加强金融监管的非营利组织Better Markets的总裁丹尼斯·凯莱赫(Dennis Kelleher)说。“最大的谜团是，硅谷银行的监管部门为何擅离职守。”
对原因和罪魁祸首以及解决方案的寻找，正在将注意力重新集中到2018年的一项联邦法律上，该法律废除了2008-2009年金融危机后实施的严格银行监管规定，或许更重要的是，监管机构制定实施该法律的规则的方式。
联邦存款保险公司最多只承保25万美元。但硅谷银行作为科技企业家的首选机构，为许多初创公司持有现金:其94%的存款(包括公司支付工资所需的资金)超过了25万美元的门槛，一旦银行倒闭，这些存款很容易遭受损失。
如此多储户将失去存款的想法可能动摇公众对银行体系的信心。因此，拜登政府周日晚间宣布，FDIC将为硅谷银行(Silicon Valley Bank)和签名银行(Signature Bank) 100%的存款提供保险
现在，一些人呼吁永久性提高存款保险限额。
“我希望今后他们不会把提高存款准备金率视为一次性应对措施……但要让它持续下去，”众议院金融服务委员会(House Financial Services Committee)前主席、破产的Signature Bank董事巴尼?弗兰克(Barney Frank)表示。他还建议提高企业的工资，以满足他们的工资需求。
但是罗斯福研究所的菲利普斯说，这个问题很复杂。如果你负责企业的工资，你是否应该负责他们指定用于支付租金或供应商的存款?覆盖所有存款还要求联邦存款保险公司向银行收取更多额外保险费用，这是该行业过去不愿意接受的前景。去年，保险业曾游说联邦存款保险公司(FDIC)减少保险评估，但未能成功。
然而，拥有全面保险可能是一种竞争优势。
马萨诸塞州的一些小银行在20世纪90年代创建了自己的私人存款保险基金，允许储户通过这个以州为基础的计划获得超过25万美元的保险。尽管对小银行来说，参与FDIC的成本比仅仅通过FDIC获得保险要高，但马萨诸塞州的银行家们表示，自硅谷银行破产以来，他们一直在吸引客户。
"也许我们的利率不像大银行那么有竞争力，但客户喜欢我们为他们100%的资金提供保险，" Bank Five的首席运营官Catherine Dillon说。___ Sweet在纽约报道。
