英国金融市场行为监管局(FCA)称这是一种“文化”问题，需要进行重大改革来解决。
FCA首席执行官尼克希尔?拉希(Nikhil Rathi)向国会议员表示，银行向新储户提供更有吸引力的利率，“同时让现有储户的利率竞争力下降”，已成为“标准做法”。
在给财政特别委员会(TSC)的一封信中，Rathi先生警告说，随着英格兰银行将利率从2021年12月的0.1%提高到今天的4.25%，问题变得更糟了。
他表示，与抵押贷款产品相比，一些银行只是在“实质性的时间滞后”下才提高了储蓄率。
拉希表示:“我们预计，随着基本利率的上升，这种做法(以及长期客户面临的忠诚惩罚)的危害将会加大。”
英国财政委员会(Treasury Committee)主席哈里特?鲍德温(Harriett Baldwin)表示:“监管机构现在向我们正式证实，英国最大的几家银行正从加息中获利，忠诚的储户正受到越来越大的损害。”财政委员会是由多党议员组成的小组，一直在调查银行的储蓄率。
银行计划在未来几周公布第一季度业绩，鲍德温女士表示，她的委员会“将密切关注公司是否继续从忠实的储蓄客户那里榨取利润”。
根据一家数据公司Moneyfacts的数据，平均容易获得的储蓄率不到2%。这还不到银行利率(4.25%)的一半。
4月19日，两年期固定利率抵押贷款的平均利率为5.26%。
拉希表示，FCA已经“挑战”了一些最严重的违规机构，这些机构未能公平地提高回报，或者在提高抵押贷款利率方面拖延了很长时间。
在银行未能将高储蓄率带来的好处传递出去的同时，抵押贷款借款人正日益受到挤压。
FCA发现，到2024年6月，6.7万名抵押贷款持有人的月供将增加50%或更多
在同一时期，住房支付将超过其总收入30%的抵押贷款持有者的总数(FCA称之为“财务负担”的基准)可能会增加到356,000人。
拉希警告称，这意味着固定期限交易的平均涨幅为340英镑。
FCA将从7月起推出新的消费者保护规定，旨在确保高街银行为客户提供物有所值的服务。
拉蒂表示，所谓的消费者税将“关注所有储户群体定价的公平性……并将要求企业进行重大的文化转变。”
