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面对庞大的信用卡人群，很多人都存在欠款还不上钱的情况，此时各个平台就开始觊觎代还这块大肥肉了。以前，在互联网企业尚未触及贷记卡还款领域的时代，代还大多是线下中介干的事。一般收费都在代还金额的1.5%左右。即代还1万块，收费150左右。操作逻辑很简单，中介验证卡片状态无误后，帮你代还掉信用卡，一般是分多次还，再刷出来，然后你再付给他相应的手续费。
信用卡余额代偿，是指信用卡持卡人出借发卡银行的信用账单时，经过在第三方机构央求较低利率(低于信用卡账单利率)存款的方式一次结清信用账单，再还款给金融机构的进程。
信用卡余额代偿实际上为消费者提供了资金的中短期活动性，消费者经过低利率的代偿Jie款交流了高利率信誉卡存款余额。这样一来，既可以降低还款付息的压力，又能提升消费额度。
余额代还业务在美国发展的背景是，20世纪90年代，美国消费金融市场趋于成熟，信制度和信誉体系都较完善。信用卡业务的发卡规模趋于饱和，人均持卡量接近4张，卡债规模趋于颠簸。
但当时在国际，由于市场环境不同(比方，信用卡持卡量还不高、集团征信体系尚不完善)，消费习气不同(比方，中国人普遍不喜欢负债消费)，银行也短少动力(比方，前一个消费习气的缘由就间接招致了付息用户较少，这局部业务收益无限)。不过，毕竟体量在那里，银行瞧不上不代表没有市场。
据不完全统计，截至18年1季度末，我国信用卡和借合一卡在用发卡数量算计61.2亿张，其中人均持有银行卡4.23张，人均持有信誉卡0.65张。银行卡授信总额为11.85万亿元，环比增长23.47%;银行卡应偿信余额为5.27万亿元。
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随着信用卡的普及以及授信规模的增长，用户发作逾期还款行爲的比例也随之提升。截至往年1季度末，信誉卡逾期半年未偿信总额604.70亿元。从数据来看，这曾经是个相当诱人的“蛋糕”了。
目前市面上这种方式其实更接近于现金借，由于详细Jie款用处则由用户本人决议，在场景上没有做任何特殊区分，次要劣势就在于利率。不过虽然巨头们没有在场景上花心思，但是其自身的流量劣势就足以对一大波进击的创业公司们构成要挟。
目前市面上已有的贷记卡还款应用包括卡呗、卡卡、松鼠金融、包你还等等。其中，“卡呗”是持牌金融机构包银消费金融的商品，其他则次要爲非持牌机构的商品。
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