越来越多的退休人员健康计划放弃传统的医疗保险

鲍勃·本特科夫斯基是纽约市的一名退休消防员，他患有一种罕见而痛苦的疾病，这种疾病导致他的肾脏几乎膨胀到篮球那么大。他需要移植，在2021年秋天，他在等待多年后找到了捐赠者，但他不确定医疗保险是否会支付他的手术费用。

纽约市长期以来一直为退休员工提供全面的健康福利，以支付他们的大部分医疗保险费用。但随着他的移居临近，这座城市及其工会联盟给了本特科夫斯基一个难题。为了每年节省6亿美元，他们正在谈判将25万名退休人员从传统的按服务收费的联邦医疗保险(Medicare)转移到私人运营的联邦医疗保险(Medicare Advantage)计划。

“我很担心，如果我改用这种新方案会发生什么，因为我离手术只有一个月的时间了，”本特科夫斯基说。但在与保险公司通了几个小时的电话后，他被告知，在他注册之前，保险公司不会给他答案。“他们只是在搪塞你——当我不知道保险的覆盖范围时，我怎么能加入这个计划呢?”

最终，本特科夫斯基的手术由传统的联邦医疗保险(Medicare)支付。纽约市的医疗保险优先计划陷入了诉讼和政治斗争的泥潭，反对派由一群纽约市退休人员领导，他们不仅组织起来与纽约市抗争，还与自己的工会抗争。他们的斗争一直持续到今年，一个代表城市工人的团体周四投票批准了最新的优势提案。

纽约市的这场斗争是一个非常明显的例子，表明在全国范围内，一些退休人员从公共和私营部门的前雇主那里获得医疗保险福利的方式发生了变化。它将控制医疗成本的努力与退休工人的钱包和健康问题相冲突。

在过去几十年里，许多雇主已经取消了这些福利，而那些仍然提供这些福利的雇主正在迅速将退休人员转移到医疗保险优先计划中。

根据凯撒家庭基金会(Kaiser Family Foundation)的数据，向医疗保险年龄退休人员提供福利的大雇主中，有一半与医疗保险优先计划签订了合同，这一比例几乎是2017年的两倍。大约44%的人不让退休人员选择在他们的计划中使用传统的医疗保险。大多数人认为成本较低是关键原因。

这种增长是医疗保险优先计划扩大的一个更大故事的一部分。Advantage是保险公司提供的传统医疗保险的替代方案，它使用管理式医疗技术来控制成本。去年，将近一半的医疗保险受益人加入了优势计划，比2007年增加了一倍多。根据凯撒家庭基金会(Kaiser Family Foundation)的数据，入学率预计最快今年就会超过50%。

转入医疗保险优先计划的退休人员可能不完全理解与传统医疗保险的主要区别。其中包括要求在他们的计划中使用医生和医院，以及在某些情况下减少获得护理的机会。去年，一项联邦调查得出结论，数万名参加医疗保险优先计划的人被拒绝接受本应涵盖的必要医疗服务。

一些专家说，这一转变还意味着纳税人和所有医疗保险受益人的支出将增加。联邦政府支付给优势计划的费用平均为传统服务收费计划支出的102%，这有助于提高医疗保险的总体支出。出现这种情况的部分原因是，奖励系统向获得联邦医疗保险高质量评级的计划奖励额外的美元。